转自：中国银行保险报网
□本报记者 祖兆林
江苏资源再生有限公司是一家为锂电池企业提供有机溶液（NMP）再生利用的高科技环保企业，同时是“常绿贷”名单制客户。该企业发展前景较好，销售增长较快，在缺少周转流动资金的情况下，江南农村商业银行（以下简称“江南农商银行”）第一时间主动上门为企业推介“常绿贷”产品合作方案，并于2024年2月为企业发放“常绿贷”贷款2600万元，解了企业的燃眉之急。
“作为常州地方金融的主力军，江南农商银行积极践行绿色发展理念，以支持新能源之都建设为契机，在金融助力碳达峰碳中和目标中形成自身特色，强化绿色金融服务能力，努力打造绿色低碳发展高地。2024年9月，江南农商银行全新开发的‘绿色银行仪表盘’正式上线，标志着绿色金融管理迈向精细化的新阶段。”江南农商银行授信审批部总经理陈雁飞告诉《中国银行保险报》记者。
开发上线“绿色银行仪表盘”
江南农商银行开发上线的“绿色银行仪表盘”由绿色银行指数大屏和绿色金融可视化大屏两部分组成。绿色银行指数大屏是全行绿色发展的“全景图”，由绿色贷款指数、绿色存款指数、绿色投资指数、绿色出行指数、绿色场所指数、绿色运营指数、绿色交易指数七大模块构成，系统呈现了全行绿色金融的发展概况；绿色金融可视化大屏从每月余额变化趋势、特色产品运行情况、机构数据排名、绿色产业占比分布等多个维度，细化展示绿色信贷与绿色投资的具体发展现状。“绿色银行仪表盘”通过将各类数据整合到统一平台，有效打破了部门间的信息壁垒，提升了跨部门协同能力。
近年来，随着“双碳”目标的提出，金融业作为引导社会资金流向的重要力量，越来越多地承担起支持绿色发展的责任。江南农商银行通过大力创新绿色金融产品与服务，丰富绿色金融供给渠道，精准将金融资源投向绿色产业，同时利用“绿色银行仪表盘”系统直观展示绿色金融发展现状，有效提升了业务管理能力，为推动经济绿色转型发挥了关键作用。
优化绿色金融业务模式
江南农商银行积极拓展业务领域，探索打造综合性、多功能的绿色金融服务。一方面，通过严格客户准入、优化资源配置、动态调整信贷投向，积极发展绿色信贷业务；另一方面，着力将绿色金融向债券、理财等业务领域延伸，扩展绿色金融投融资渠道。截至2024年6月底，江南农商银行绿色贷款余额211.2亿元，较年初增加85.5亿元，年度新增目标完成率85.5%，其中绿色项目贷款109.9亿元，占比52%；以自营资金投资绿色债券保有量10.7亿元，年度目标完成率71.3%；以理财资金投资绿色债券保有量6.1亿元，年度目标完成率76.8%；累计承销分销绿色金融债券4亿元。
该行聚焦节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业，利用绿色信贷支持相关产业重点客群扩大生产规模、实施技术创新、升级改造设施，实现经济效益和环境效益双赢。截至6月底，绿色贷款产业投向排名前三的分别为：基础设施绿色升级产业贷款余额79.1亿元，占比38%；生态环境产业贷款余额57.7亿元，占比27%；节能环保产业贷款余额38亿元，占比18%。
此外，该行坚持做小做散战略，将绿色金融与普惠金融、乡村振兴有机融合，在绿色产业和绿色项目上对家庭农场、中小微企业等客群加大资金支持力度。截至6月底，农林牧渔业绿色贷款余额35.9亿元，占比17%。同时，紧盯个人类绿色金融业务短板，从资质要求达标、生产经营方向等维度合理把控风险，满足个人类绿色金融市场参与主体融资需求。截至6月底，个人类绿色贷款余额5.9亿元，较年初增加1.9亿元，增长46.9%。
推动绿色金融产品创新
江南农商银行充分发挥作为江苏省首批获得碳减排支持工具资格的地方法人金融机构的优势，积极投放碳减排支持工具贷款。截至6月底，累计投放碳减排支持工具贷款21.5亿元，2024年以来新增投放15.1亿元，有效支持了光伏发电、余热余压利用等低碳环保项目，带动二氧化碳减排量达53.7万吨。
该行利用“苏碳融”这一对接再贷款政策的普惠型绿色金融产品，深耕绿色低碳业务，支持“江苏省央行资金重点支持绿色企业名录库”内绿色涉农企业和绿色民营小微企业，精准对接绿色低碳项目，努力满足绿色企业建设运营的资金需求。截至6月底，“苏碳融”贷款累计发放1459万元。
江南农商银行与江苏省普惠金融发展风险补偿基金、江苏信保集团等建立风险分担机制，逐步推广“环保贷”“环保担”等增信类产品，聚合多方资源有效降低环保型企业融资风险和成本，助力改善环保型企业融资环境。截至6月底，累计发放“环保贷”6000万元。
同时，该行根据常州市为精准刻画企业涉绿程度构建的“常绿分”信用评分模型，推出“常绿贷”专项产品，通过建立绿色审批通道、优化业务流程、简化申请资料，为常州市绿色企业日常生产经营周转、绿色环保升级改造等方面提供专业、高效的金融支持。截至6月底，“常绿贷”贷款余额10亿元。
